财务上的成功:不要犯这些错误

最初出现在《耶路撒冷邮报》2019年10月31日。

当你的敌人犯错时，千万不要去打扰他。拿破仑·波拿巴

当我在小棒球联盟担任教练时，当年轻球员们终于明白如何成功地掌握一项技能时，我总是感到最自豪。他们会尝试，失败，然后重复同样的过程，再次失败。然后他们突然发现重复做同样的事情肯定会失败，所以他们尝试了不同的方法，瞧，他们掌握了这个技能。我们大多数人都会犯错，嗯，除了我亲爱的妻子。关键是要从错误中吸取教训，避免重蹈覆辙。不幸的是，在财务和退休计划方面，我看到投资者一遍又一遍地重复同样的错误，造成的长期损害是巨大的。对于那些想过上舒适的退休生活的人来说，要避免犯这些常见的错误。

一个计划是什么?

我记不清有多少次和退休人员见面，当我询问他们的目标和需求时，我得到的是茫然的眼神。在你的一生中，你需要明确你的财务目标和需求。当你临近退休的时候，你的计划就变得更加重要了。

本周早些时候，我和我最大的孩子出去跑步。当我们超过5公里时，我问她为什么不能跟上她那又慢又老的父亲。她说她不知道我们还要走多远，所以她想省点力气。我回答说，我们决定跑7公里，她知道我们还剩下2公里。她说她需要能够看到终点，一旦她做到了，她会跑得更快。正如财务导师托德·崔德德(Todd Tresidder)雄辩地写道:“简单地说，如果你连目的地都不知道，你就不可能到达你想去的地方。”你必须设定目标，然后设计一个实现目标的计划。没有计划和计划失败是一回事。可悲的事实是，大多数人花在计划度假上的时间比他们未来的经济状况要多。你一定不一样。”

花太多

当我遇到潜在客户时，我会问:“你花了多少钱?”令我懊恼的是，大多数人都无法回答这个问题，但对于一个退休人员来说，缺乏知识可能会导致钱用光，不得不搬去和孩子们住在一起。很多人在退休后的最初几年里花的钱远远超过了他们周游世界或经常去餐馆吃饭的能力。退休之初的过度消费会让你在几年之后很难攒下钱。记住，在几乎所有情况下，你退休时的钱都是你活到120岁时需要用到的钱。

激进的投资

由于缺乏预算，退休人员不知道他们需要什么样的收入。我经常看到一些投资组合过于激进，无法满足客户的需求。股市下跌对退休人员来说可能是毁灭性的，就好像他们突然需要一大笔现金，而市场刚刚大幅下跌，他们陷入了困境。随着退休的临近，你应该计算出在退休的前五年你需要取出多少钱。然后开始把钱转到更保守的投资上，以确保你能有5年的时间。当你退休的时候，继续用同样的5年投资方式来保证钱的安全，这样你就能一直安心。

钱冻结

由于到了退休年龄，他们通常不会在账户中添加代表他们执行变更的人。我建议退休人员给孩子或一个可信赖的交易权威。我不止一次看到过这样的案例，一个年长的客户有一个个人账户，却生病了。他们无法执行账户上的任何指令。在这个时候，获取资金是极其重要的，因为个人是唯一有权管理账户的人，资金就会被冻结。与你的家人和顾问协商，制定一个计划和工具，为你工作，把签字的权力给某人。我再怎么强调也不为过，及时处理好这件事。

从别人犯过的错误中学习，不要重复。这将对一个经济上舒适的退休生活大有帮助。

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