预期的遗产应该是你财务计划的一部分吗?

最初刊登在2019年11月8日的《耶路撒冷邮报》上。

一个儿子可以平心静气地忍受失去父亲，但失去遗产却可能使他绝望。尼科洛•马基雅维里

算继承还是不算继承，这是个问题。在为客户做财务计划时，一个比较复杂的问题是如何与预期的遗产相关。一方面，如果你被期望一个相当大的数目，把头埋在沙子里是不现实的，另一方面，整个问题是相当病态的。虽然出于财务规划的目的，知道你将会得到什么类型的遗产是很重要的，但犹太人尤其倾向于回避这类话题，因为这可能会带来“恶眼”。

年迈的父母

也许这是事实，我不再是18岁，但参加会议我有，或与朋友交谈的大部分份额，对年迈的父母关怀的问题中心。显然，作为话题的延伸，继承问题变得相关。巧合的是，我居然写了美国此列在那里轮到我在我们家的旋转处理为年老父母关怀的问题。而在这里我设法适应与一对夫妇寻求理财规划帮助下举办会议。由于我们要通过自己的各种资产，他们似乎有点过于冷静关于基础上，他们给我的号码自己的财务状况，所以我就问他们，如果他们有任何想法，他们可能会收到什么（他们的父母应该活到120岁）。我收到代表的办法家长带着这个问题的答案。妻子说，她没有任何线索，她的父母的资产，因为他们从来没有谈到它。丈夫知道他进入的资金非常庞大的数量，并有可能很快他仅存的父母是不是在身体健康（她应该早日康复）。很多家长喜欢关于财务事项保密。在某些情况下，这是有道理的，因为他们的孩子可能无法正确地与信息处理。 Some financial advisors would say, alternatively, if you are in this stage in life, be aware that your children’s lack of information may be leading them to poor financial decisions.

自己动手

当做财务计划时，当继承问题出现时，通常下意识的第一反应是“我们不想依赖它。”这是我通常的做法。虽然在我成长的家庭里，我的母亲对邪恶之眼非常重视，但这并不是我不想依靠遗产的原因。这是因为我坚信计划要基于你所拥有的，而不是你可能会得到或不会得到的。如果你计划买一所房子，根据你的当前资产计算你的价格。我经常看到人们“过度购买”，也就是买超出自己能力范围的东西，因为他们估计7-10年后他们将继承一大笔遗产。这有两个问题。1-大多数情况下，你不知道什么时候能拿到这笔钱。2-正如许多人在2008年金融危机中吸取的教训一样，发生的事情会对个人净资产产生重大负面影响。

知道还是不知道?

还有里面设有如何应对潜在的继承问题，理财规划师不同的方法。还有那些谁说，孩子们应该问点的空白时，他们应该作为遗产什么，或者作为礼物，然后他们可以制定相应的计划。我真的不喜欢这种做法。我更喜欢一个更微妙的方式。如果父母都主动了解他们的理财哪怕是一点点的信息，然后完成财务计划后，孩子应该接近父母说明情况，并询问是否在计划中使用的假设是合理的，如果是的话，足以说。如果没有家长可以进入哪些孩子可以指望得到更多的细节。如果父显然是不舒服讨论这些问题，然后让他走。毕竟，孝敬父母必须优先考虑。

理解

没有人喜欢讨论死亡问题，孩子和父母都不喜欢，信不信由你，甚至财务顾问也不喜欢。如果父母愿意，那就好好谈谈。如果没有，放弃它。拥有你所拥有的就好。

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